Bank-Specific Determinants of SME Loans: Empirical Evidence from Turkish SME Market
No Thumbnail Available
Date
2022
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Ankara Üniversitesi
Abstract
Bu çalışmanın amacı, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere (KOBİ) sağlanan krediler ile bankaya özgü değişkenler arasındaki ilişkiyi incelemektir. KOBİ'ler ticari, katılım ve yatırım ve kalkınma bankaları için çok önemli bir müşteri segmentidir.Çalışma, Türkiye'deki KOBİ'leri kapsamakta olup, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan veriler alınmış ve 2010-2021 yılları arasındaki dönem analiz edilmiştir.Analiz yöntemi olarak OLS kullanılmıştır. Veri yapısı zaman serisidir. Bu çalışmanın araştırma sorusu, bankaya özgü değişkenlerin (KOBİ’lere kullandırılan) nakit kredilerin toplam kredilere oranı üzerinde istatistiksel olarak anlamlı bir etkisinin olup olmadığıdır. Toplam kredilerin aktiflere oranı, takipteki alacaklar oranı (TGA), aktif karlılığı (ROA), özkaynak karlılığı (ROE), finansal varlıkların mevduata oranı ve ayrıca yabancı varlıklar/özkaynaklar oranı, açıklayıcı değişkenler olarak kabul edilmektedir. Önde gelen makro-ekonomik, finansal değişkenler ise kontrol değişkenleri olarak kullanılmıştır. Bulgular, KOBİ-nakit kredi oranının bankaların toplam kredilerinin varlıklara oranındaki artıştan olumlu etkilendiğini göstermektedir; ve TGA oranındaki artış, yabancı kaynakların bankaların pasifleri içindeki ağırlığı ile negatif yönde değişmektedir. Çalışmada toplam kredilerin aktiflere oranı, takipteki alacakların ve borç yapısının, KOBİ'lere kullandırılan nakit krediler üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğu sonucuna ulaşılmıştır.
Description
Keywords
KOBİ Kredileri, Banka Finansalları, Türkiye